En los últimos años, miles de consumidores en España han descubierto que sus hipotecas están vinculadas al índice IRPH, un tipo de referencia hipotecaria alternativo al Euríbor, pero con importantes diferencias. Muchos de ellos han empezado procesos judiciales para reclamar lo que consideran una cláusula abusiva en su contrato hipotecario. Si tú también tienes una hipoteca con IRPH, es posible que puedas reclamar y recuperar una importante suma de dinero.
En este artículo te explicamos qué es el IRPH, por qué ha sido tan polémico, qué dice la justicia y cómo puedes iniciar una reclamación de hipoteca IRPH de forma segura.
¿Qué es el IRPH?
El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es uno de los indicadores que algunos bancos utilizaron para calcular el tipo de interés variable en los préstamos hipotecarios. A diferencia del Euríbor, el IRPH suele ser más alto, lo que se traduce en cuotas mensuales más caras y un mayor coste total de la hipoteca.
Durante años, muchas entidades ofrecieron hipotecas ligadas al IRPH como si fueran más estables o seguras, cuando en realidad eran más costosas para el consumidor. Además, en muchos casos no se informó de forma clara y transparente al cliente sobre cómo se calculaba este índice y sus implicaciones.
¿Por qué se considera abusivo?
El conflicto legal en torno al IRPH radica en la falta de transparencia en su comercialización. Numerosos afectados alegan que no fueron debidamente informados sobre el impacto económico del IRPH, ni se les ofrecieron alternativas como el Euríbor, mucho más habitual y económico.
En 2020, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) abrió la puerta a que los jueces españoles pudieran evaluar caso por caso si el uso del IRPH en una hipoteca fue abusivo. Desde entonces, muchas sentencias han dado la razón a los consumidores, obligando a los bancos a devolver cantidades importantes de dinero.
¿Puedo reclamar si mi hipoteca tiene IRPH?
Sí, puedes iniciar una reclamación de hipoteca IRPH si:
-
Firmaste una hipoteca ligada al IRPH, ya sea IRPH Entidades, IRPH Cajas o IRPH Bancos.
-
No fuiste informado de forma clara y comprensible sobre este índice.
-
No se te ofrecieron alternativas como el Euríbor.
-
Tu hipoteca sigue activa o ya ha sido pagada pero no han pasado más de 10 años desde su cancelación.
El éxito de la reclamación dependerá de cada caso concreto, por eso es importante contar con abogados especializados que analicen tu contrato y te asesoren sobre la viabilidad del proceso.
¿Qué se puede conseguir con una reclamación?
Si el juez determina que el uso del IRPH fue abusivo, puedes conseguir:
-
La nulidad de la cláusula IRPH en tu contrato hipotecario.
-
El recalculo de todas las cuotas desde el inicio del préstamo como si hubieras pagado con Euríbor.
-
La devolución del dinero cobrado de más, que puede superar los 20.000 o 30.000 euros dependiendo del caso.
-
La reducción de la cuota mensual si tu hipoteca sigue activa.
Esto supone un alivio económico importante para muchas familias.
¿Cómo iniciar la reclamación?
El primer paso es recopilar toda la documentación de tu hipoteca: escritura del préstamo, recibos, comunicaciones con el banco, etc. Después, lo ideal es contactar con un despacho de abogados con experiencia en reclamaciones bancarias. Ellos estudiarán tu caso y te informarán si puedes reclamar.
La mayoría de los bufetes ofrecen estudios gratuitos del contrato y trabajan a éxito, es decir, solo cobran si tú ganas. Además, algunas plataformas ya han reunido a miles de afectados y han logrado sentencias favorables en tribunales de toda España.
¿Cuánto tarda una reclamación de hipoteca IRPH?
El proceso judicial puede tardar entre 6 y 18 meses, dependiendo del juzgado y de si hay acuerdo con el banco o se llega a juicio. Aunque requiere paciencia, el resultado suele valer la pena, especialmente si logras una devolución de varios miles de euros.
Si firmaste una hipoteca con IRPH y sientes que no se te informó con claridad, es el momento de actuar. La jurisprudencia está de tu lado y muchos consumidores ya han recuperado su dinero. Iniciar una reclamación de hipoteca IRPH es más fácil de lo que parece si cuentas con asesoramiento legal adecuado.